房地产中小企业贷款是发放给工行房地产开发企业或购买商品房的企事业单位的商品房、商务室、高中生公寓及其配套设施开发、建设的中小企业贷款，或因商品房购买资金不足而发放的套装中小企业贷款。工行的房地产信贷产品主要有：

一、住房开发中小企业贷款

住房开发中小企业贷款是指由中小企业贷款人发放给贷款人的用于住房和配套设施开发建设的中小企业贷款。适用于建设部门批准的资格证书和信用等级、风险度符合工行要求的客户。中小企业贷款支助项目必须符合以下条件：

1.中小企业贷款项目已列入合法、完整、真实、有效的国家或地方建设发展计划。 

2.借款人已取得《国有土地使用权证》、《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》、《建设工程开工证》。 

3.中小企业贷款项目的实际产品用途与项目计划一致，符合当地市场的要求，规范的可行性研究报告、预算报告合理真实。 

4.借款人自己的资金在35%以上(其中经济适用房中小企业贷款为30%，均指所有者权益额)，在使用银行中小企业贷款之前可以投入项目建设。 

产品用途：

用于解决贷款人商品房及配套设施开发建设过程中的资金需求。 

二、商品房开发中小企业贷款 

商业住宅开发中小企业贷款是指贷款人发放的酒店(酒店)、写字楼、购物中心和配套设施等商业企业建设的中小企业贷款。对非住宅部分的投资是总投资比例超过50%的综合性房地产项目，其中小企业贷款被认为是商用住宅开发中小企业贷款。适用于满足以下条件的客户： 

1.经工商行政管理部门批准注册、房地产开发和经营资格的企业法人。 

2.借款人是综合房地产开发企业，其房地产开发资质必须在二级以上，缴纳资本不得低于10000万元(含)，或者所有者权益不得低于20000万元(含)。 

3.借款人是项目公司，缴纳资本或所有者权益必须在5000万元以上，控股公司的缴纳资本或所有者权益必须符合本条第二款的规定，并同意提供项目按期完工、项目成本超过预算时及时筹集项目建设资金的保证。 

4.借款人的工行信用等级为aa-(包括)以上。中小企业贷款支助项目必须符合以下条件： 

1.适用于酒店、写字楼、大型商场、配套设施等商用项目。

2.位于商业繁华地区或中心商务区，地理位置优越，交通便利，规划设计合理，配套设施齐全。 

3.项目合法，已有项目《国有土地使用证》、《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》、《建设工程施工许可证》。 

4.借款人投入项目的自有资金不低于项目总投资的50%(包括)，领先于中小企业贷款资金。 

5.项目预计市长/市场前景良好，酒店(酒店)项目已实施知名品牌的酒店管理公司管理。 

6.项目预计净现金流量充足，中小企业贷款还款来源稳定可靠。 

产品用途： 

用于解决客户酒店(酒店)、写字楼、大型商场及配套设施等商业企业建设所需的资金需求。 

三、土地保有情况中小企业贷款土地储备中小企业贷款是指为解决借款人依法进行收购、储备、整理、转让等前期相关业务时产生的资金需求而发放的中小企业贷款。适用于满足以下条件的客户：

1.经省、市人民政府批准，由政府委托，依法从事土地收购、整理和储备的独立法人机构。 

2.所在城市经济发展稳定，财政状况良好，是土地收购、储备、转让等行为准则。 

3.有比较完善的规章制度、财务管理规范，可以按规定向银行提交财务报表。 

中小企业贷款支助项目必须符合以下条件： 

1.中小企业贷款收购、储备使用的土地是可转让的商品房、商业设施等经营用地，符合权力部门批准的城市规划和土地利用总体规划，并列入地方政府年度土地储备计划。与农用地有关的中小企业贷款必须具备合法的农用地转换程序和土地收购手续。 

2.中小企业贷款应对应特定地块，地块地理位置优越，具备开发建设条件，附加值高，具有良好的转让前景。 

产品用途：

借款人储备土地储备资金需求。 

四、大学生公寓中小企业贷款高中生公寓中小企业贷款是支付给贷款人的，用于建设本校在校学生公寓及辅助后勤服务设施的中小企业贷款。适用于满足以下条件的客户： 

1. 借款人必须是教育部或其他省部级单位所属的高中、高校后勤服务团体或合法委托开发学生公寓的企业法人，重点是“211工程”中列出的重点大学和教育部、其它省部级单位所属的大学。 

  2.信用良好，有能力按期偿还中小企业贷款元利息，已制定了中小企业贷款人认可的偿还计划，与工行过去交往中没有违约现象。

  3.在工行开设基本账户或普通账户，预算外资金支出账户应在工行的分公司开设 。

  4.中小企业贷款项目已由部门批准并纳入学校总体规划，建设程序完整合法。

  5.借款人已实施自己的资金，不超过项目总投资或分期建设项目投资的35%，并在使用银行中小企业贷款之前投入项目建设。 

  6.企业法人申请高校学生公寓建设中小企业贷款，必须符合商品房开发中小企业贷款管理办法的相关规定。

产品用途：

用于省级人民政府和教育行政部门统一规划的高校学生公寓等后勤服务设施建设项目。 

五、法人商品房抵押贷款中小企业贷款 

法人商业住宅担保中小企业贷款是指中小企业贷款人购买发放给贷款人的自营用房和自用办公用房的中小企业贷款。适用于满足以下条件的客户： 

1.可以提供中小企业贷款人认可的有效担保。 

2.有购买商业用或写字楼的合同或合同。 

3.购买的商业住宅或写字楼价格基本符合中小企业贷款人或委托的房地产估算机构评估的价格。

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